Empujoncitos para mejorar el ahorro voluntario en Chile
La empresa SURA tiene un instrumento de Ahorro Previsional Voluntario Grupal (APVG) que otorga un match de 50% del aporte del trabajador con un tope máximo de 5.000 pesos. Aun siendo una empresa líder en pensiones, solo el 57% de sus trabajadores participaban en el esquema en 2016.
Para incrementar la participación en el esquema APVG y el monto ahorrado, SURA AM invitó a sus empleados a ahorrar a través de 4 cartas informativas que se incluían en un proceso administrativo anual que el trabajador tiene que efectuar para ajustar el sueldo por inflación. Las cartas incluyen las siguientes herramientas de la economía del comportamiento:
- Presentación de la opción activa para ahorrar. - Simplificación de la decisión con sugerencias. - Recordar que ahorrar es una acción necesaria
Las 4 cartas se asignaron aleatoriamente a 2.303 trabajadores de SURA AM, las cuales se diferenciaron por el framing de la invitación a ahorrar:
- Magnitud en que resaltan el match del APVG (en cuerpo de la carta o en pie de página). - Monto mínimo presentado en la carta como alternativa de ahorro.
• El 36% de los empleados contestó a las cartas, tomando así una decisión activa. De ellos, el 33% manifestó su voluntad de ahorrar en el esquema propuesto, de éstos, el 51% eran nuevos ahorradores en el esquema de APVG. • Solo el 27% de quienes querían ahorrar en el esquema APVG había formalizado completamente su ahorro (la carta por sí sola no se consideraba un contrato y había que hacer un proceso administrativo adicional). • La carta más efectiva fue la que contenía la información del match destacada en el cuerpo de la carta y, como primera opción de ahorro, el monto que maximiza el subsidio ofrecido. • Los montos de referencia tuvieron un claro efecto de anclar el nivel de ahorro: el 40% de los que decidieron ahorrar lo hicieron por el monto mínimo establecido en la carta. • El porcentaje de trabajadores que hacen APVG aumentó del 57% al 60%, esto es, 3 pps. • El monto ahorrado como porcentaje del sueldo pasó del 1,85% al 2,3%, 0,45 pps.